신용카드 부채 줄이기 위한 40 가지 팁 (#1): Pay Off Credit Card Debt: 40 Tips

신용카드 부채 줄이기 위한 40 가지 팁 (#1) Pay Off Credit Card Debt: 40 Tips

 

 

개인이나 사업체를 막론하고 많은 사람들의 크레딧카드 의존도는 나날이 증가하고, 현대 사회에서 카드빚을 지지 않고 사는 사람은 없다 라고 해도 과언이 아닙니다.

물건과 서비스 구매를 위한 카드결제, 긴급 자금융통을 위한 현금 서비스 등 크레딧카드 부채는 가정과 사업체에 큰 비중을 차지할 뿐만 아니라 캐나다 국가경제에도 많은 영향을 미치고 있습니다. OSB 에 의하면 해마다 약 120,000 이상의 캐나다인들이 회생과 파산을 통해 채무청산을 한다고 합니다. 신용카드 채무액이 크면 클수록 가산되는 이자율도 그만큼 늘어 카드빚 청산은 실로 하늘에 별따기 만큼이나 쉽지 않습니다.

고금리 신용카드 부채가 우선 정리되어야 전체 현금 유동성 (Cash Flow) 이 확보되어 가정경제가 정상적으로 회복될 수 있는데, 어떻게 하면 지독한 카드빚으로 부터 탈출할 수 있을까요? 본 칼럼에서는 ‘카드빚 줄이기 위한 방법 40가지 이상’을 총망라해서 안내해드립니다. 그중에는 상식적인 것도 있고, 이미 알고 있지만 쉽게 실천되지 않는 방법 또는 생소한 전략적 방법들도 있습니다.

그럼, 신용 카드 빚을 청산 할 준비가 되셨습니까? 다음에 소개되는 많은 옵션들 가운데 본인에게 적합한 방법들을 사용하여 카드빚 청산하시고 새출발 하시기를 진심으로 희망합니다. 우선, 실천할 수 있는 것들만 취합해서 실천에 옮겨 보세요.

 

STEP 1:        카드 부채 청산 목표와 계획   Goal & Plan for Paying Off Credit Cards

1.    목표 설정하기  Set a Goal

목표는 자신의 은퇴 예상 시기를 기준으로 은퇴 예상기 보다 5년에서 10년 이전에 부채 청산이 종료될 수 있도록 계획을 짜고, 해마다 수정해 나갑니다.

비교적 단기간 내에 카드빚이 쌓여 크레딧 한도액이 채워지는것은 쉬운 일인데 반해 한번 늘어난 카드빚을 모두 갚는데는 많은 시간과 노력이 걸리고 상당히 어려운 일입니다. 중요한 것은 신용카드 부채 청산을 실현하기 위해서 목표를 설정할때 본인의 지불 능력에 맞게 실현 가능한 목표치를 설정해야 하고, 세운 목표를 달성하기 위해 중도에 포기하지 않도록 자신에게 지속적으로 긍정적 동기 부여를 하고 정기적으로 진행 상황을 리뷰하며 모니터링해야 할 필요가 있습니다.

2.     신용카드 사용 중지한다  Stop Using Your Credit Cards

앞선 SUNNIE JUNE 칼럼에서 [신용카드 얼리기] 등의 4가지 “신용카드 사용하지 않기” 에 대한 구체적 방법을 별도로 설명했으니 참고하세요. 스스로 카드 사용 절제와 통제가 불가능하다면 아예 애초부터 지갑속의 카드를 없애서 사용하지 않는 방법이 최선일 수 있습니다. 카드빚을 줄이고 카드 부채청산을 결심을 했는데 계속 사용해서 새로운 카드빚을 만들어 나간다면 결코 목적을 달성할 수 없습니다. 신용카드를 사용하다보면 소비통제가 안되기 때문에 처음부터 아예 사용하지 않는 것이 좋습니다.

3.    채무 리스트를 만든다  List All of Your Debts

엑셀을 사용해서 모든 부채 목록을 표로 일목요연하게 작성합니다. 전체 채무현황이 한눈에 보일 수 있게 파악되고 정리되어져 있어야 합니다. 채무 목록에는 채권자 이름, 총 미지불 금액, 월 상환금, 이율, 수수료, 상환기간, 신용한도 등을 기입하고 중요도 순으로 우선 순위를 매깁니다. 집 모기지 상환금, 차량 할부금과 같은 담보채무는 고정계좌로 일반적으로 부채 목록 상단에 있는데, 이것은 생계유지의 필수 목록이기 때문입니다.

 

STEP 2:        현금 흐름 관리   Manage Cash Flow

4.    월별 지출 계획을 세운다  Create a Strategic Spending Plan

매월 지출에 대한 계획과 예산 세우기를 작성합니다. 예산은 미리 계획하고 소비성향을 분석하며, 무엇보다 예산을 축내는 충동구매를 조정할 수 있습니다. 예산 설정은 예전의 카드 의존적 생활에서 현 실정에 맞는 자신의 재정능력 범위내에서 생활할 수 있게 도와주고, Debt Free Life 를 위해 장래 재정 및 재무 계획을 구체적으로 확립할 수 있게 타임 라인을 설정하도록 도와줍니다.

5.    캐쉬 플로우를 늘린다  Increase Your Cash Flow

Cash Flow 란, 일반 사업체에서 회계상 사용되는 용어로, 현금 유동성, 현금 흐름 등의 증감을 일컫는 말입니다. 기업체 또는 비지니스의 캐쉬 플로우가 막히거나 유동자금 사정이 나쁘게 되면 사업실패, 사업폐쇄, 법인파산 등으로 이어질 수 있기에 자금의 유동성과 자금 흐름 관리는 사업체의 생명줄이라고 해도 과언이 아닙니다. 마찬가지로, 개인이나 가계의 현금 흐름 또한 사업체의 그것과 동일한 맥락으로 매우 중요한 것이 캐쉬 플로우가 잘 관리되면, 무단한 지출이 방지되어 가용소득 (가처분 소득, 마음대로 쓸 수 있는 여유돈, Disposal Income) 이 늘어나서 채무변제 상환금에 집중해서 카드빚 청산을 배가시킬 수 있겠습니다.

6.    지출을 줄인다  Reduce Your Expenses

유동 현금 (Cash Flow) 을 늘리기 위한 첫번째 방법입니다. 부채 상환을 가속하고 부채 청산을 빨리 실현할 수 있는 한 가지 방법으로 월별 지출을 검토해서 비용 절감할 수 있는 여지가 있는지 살펴보는 것입니다. 격주 단위로 점검해서 돈이 어디로 지출되는지를 파악하고 추적해 보세요. 매일 아침 출근길 커피 전문점에서 사서 마시는 3불 짜리 커피 한잔이 일년이면 1000불이 된다는 비용에 매우 놀라게 될 것입니다. 홈메이드 커피로 대체해서 비용 절감합니다. 무의식적으로 지출되는 비용을 줄여서 절약할 수 있는 다른 방법들이 있는지 꼼꼼히 살펴보고 지출 최소화를 위한 노력이 필요합니다.
 

7.    소득 및 수입을 늘린다  Increase Your Income

두번째 캐쉬 플로우를 증가시키는 방법인 ‘수입 늘리기’는 ‘지출 줄이기’ 보다 더 어렵습니다. 다음의 열거된 수입 늘리기 방법들은 많은 사람들이 빚을 빨리 상환하기 위해 실행하는 일반적인 해결책이지만, 모든 사람들에게 가능하지 않을 수 있습니다. 하지만 가능하다면, 비교적 단기간 안에 Debt Free Life로 카드 부채 탈출을 실현시킬 수 있겠습니다. 단, 여분의 소득 (Extra Income)이 생기면 고스란히 카드 빚을 갚는데 쓰겠다고 결심하고 그렇게 실천하는 것이 중요합니다. 

8.    두번째 직장을 찾아 여유돈을 마련한다  Get a Part-Time or Second Job for Extra Income

소위 말하는 투잡 (Two Jobs) 입니다. 피자 배달, 식당 설겆이 등을 통해서 소득원을 하나 더 증가시킵니다. 이렇게 번 여분의 소득을 카드 부채 상환을 위해 집중해서 사용합니다.

9.    추가 Shift, Overtime 으로 소득을 늘린다  현 직장에서 꾸준히 근로 시간을 늘립니다.

10.    상사에게 급여 인상을 요구해 본다  Ask for a Raise

먼저, 급여 인상의 자격 요건을 알아보고 해당되는지 인사과나 상사에게 요청해 봅니다. 만일 해당되면 다행이고, 지금 당장 인상해주지 않더라도 후일을 위해 알아보고, 미리 알아 두는 것은 해롭지 않습니다.

11. 모아논 저축을 활용해서 고이율 카드빚을 갚는데 사용한다  Use Savings to Pay Debt

예로, 캐나다 정부 저축채권 (CSB: Canada Savings Bonds), 비과세적금 (TFSA: Tax Free Savings Account) 또는 일반적금 등이 있다면, 저금리 저축계좌에 돈을 묶어 두는 것보다 고금리 신용카드 밸런스를 갚아 버리는 것이 훨씬 경제적입니다. 가령, CSB (캐나다 정부 저축채권) 를 잠시 중단하고 그 돈으로 월 카드 대금을 늘려서 카드 빚을 줄이는데 유용하게 사용해서 채무 상환을 가속시킬 수 있겠습니다. 일반적으로 저축금리보다 신용카드 부채금리가 훨씬 높기 때문에 저축한 돈으로 신용카드 채무를 신속히 갚아 없애는 것이 오히려 큰 돈을 절약할 수 있는 방법이 될 수 있습니다.

12. 소득세 환급금 (Tax Refund)을 사용해서 카드빚 줄이는데 사용한다

신용카드 채무청산과 관련해서 개인회생 및 파산의 방법, 절차, 자격요건, 서류심사, 비용, 장단점 등 상세사항을 알고 싶으시면, 지금 바로 저희 ZERODebt  CANADA Inc  (주)캐나다채무청산희망플러스 에서 채무조정스페설리스트로 일하고있는 법무사 써니 정에게 문의해주세요. 철저한 비공개 무료채무상담을 통해서 부채청산의 옵션들을 설명해드리고 가장 알맞는 솔루션을 찾아서 채무자의 대변인으로서 채무자의 권익을 최대 옹호해 드립니다. 또한, 풍부한 실무경험과 탁월한 법적 노하우를 바탕으로 오로지 채무자지향적 최대 책임 만족서비스를 제공해드리기 위해 언제나 최선을 다하고 있습니다. 무료자격심사 및 무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요. 무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com 더 자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada  를 방문해주세요.

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