신용카드 부채 줄이기 위한 40 가지 팁 (총망라): Pay Off Credit Card Debt: 40 Tips – Exhaustive

신용카드 부채 줄이기 위한 40 가지 팁 Pay Off Credit Card Debt: 40 Tips – Exhaustive

 

 

개인이나 사업체를 막론하고 많은 사람들의 크레딧카드 의존도는 나날이 증가하고, 현대 사회에서 카드빚을 지지 않고 사는 사람은 없다 라고 과언이 아닙니다.

물건과 서비스 구매를 위한 카드결제, 긴급 자금융통을 위한 현금 서비스 등 크레딧카드 부채는 가정과 사업체에 큰 비중을 차지할 뿐만 아니라 캐나다 국가경제에도 많은 영향을 미치고 있습니다. OSB 에 의하면 해마다 약 120,000 이상의 캐나다인들이 회생과 파산을 통해 채무청산을 한다고 합니다. 신용카드 채무액이 크면 클수록 가산되는 이자율도 그만큼 늘어 카드빚 청산은 실로 하늘에 별따기 만큼이나 쉽지 않습니다.

고금리 신용카드 부채가 우선 정리되어야 전체 현금 유동성 (Cash Flow) 이 확보되어 가정경제가 정상적으로 회복될 수 있는데, 어떻게 하면 지독한 카드빚으로 부터 탈출할 수 있을까요? 본 칼럼에서는 ‘카드빚 줄이기 위한 방법 40가지 이상’을 총망라해서 안내해드립니다. 그중에는 상식적인 것도 있고, 이미 알고 있지만 쉽게 실천되지 않는 방법 또는 생소한 전략적 방법들도 있습니다.

그럼, 신용 카드 빚을 청산 할 준비가 되셨습니까? 다음에 소개되는 많은 옵션들 가운데 본인에게 적합한 방법들을 사용하여 카드빚 청산하시고 새출발 하시기를 진심으로 희망합니다. 우선, 실천할 수 있는 것들만 취합해서 실천에 옮겨 보세요.

 

STEP 1:        카드 부채 청산 목표와 계획   Goal & Plan for Paying Off Credit Cards

1.    목표 설정하기  Set a Goal

목표는 자신의 은퇴 예상 시기를 기준으로 은퇴 예상기 보다 5년에서 10년 이전에 부채 청산이 종료될 수 있도록 계획을 짜고, 해마다 수정해 나갑니다.

비교적 단기간 내에 카드빚이 쌓여 크레딧 한도액이 채워지는것은 쉬운 일인데 반해 한번 늘어난 카드빚을 모두 갚는데는 많은 시간과 노력이 걸리고 상당히 어려운 일입니다. 중요한 것은 신용카드 부채 청산을 실현하기 위해서 목표를 설정할때 본인의 지불 능력에 맞게 실현 가능한 목표치를 설정해야 하고, 세운 목표를 달성하기 위해 중도에 포기하지 않도록 자신에게 지속적으로 긍정적 동기 부여를 하고 정기적으로 진행 상황을 리뷰하며 모니터링해야 할 필요가 있습니다.

2.     신용카드 사용 중지한다  Stop Using Your Credit Cards

앞선 SUNNIE JUNE 칼럼에서 [신용카드 얼리기] 등의 4가지 “신용카드 사용하지 않기” 에 대한 구체적 방법을 별도로 설명했으니 참고하세요. 스스로 카드 사용 절제와 통제가 불가능하다면 아예 애초부터 지갑속의 카드를 없애서 사용하지 않는 방법이 최선일 수 있습니다. 카드빚을 줄이고 카드 부채청산을 결심을 했는데 계속 사용해서 새로운 카드빚을 만들어 나간다면 결코 목적을 달성할 수 없습니다. 신용카드를 사용하다보면 소비통제가 안되기 때문에 처음부터 아예 사용하지 않는 것이 좋습니다.

3.    채무 리스트를 만든다  List All of Your Debts

엑셀을 사용해서 모든 부채 목록을 표로 일목요연하게 작성합니다. 전체 채무현황이 한눈에 보일 수 있게 파악되고 정리되어져 있어야 합니다. 채무 목록에는 채권자 이름, 총 미지불 금액, 월 상환금, 이율, 수수료, 상환기간, 신용한도 등을 기입하고 중요도 순으로 우선 순위를 매깁니다. 집 모기지 상환금, 차량 할부금과 같은 담보채무는 고정계좌로 일반적으로 부채 목록 상단에 있는데, 이것은 생계유지의 필수 목록이기 때문입니다.

 

STEP 2:        현금 흐름 관리   Manage Cash Flow

4.    월별 지출 계획을 세운다  Create a Strategic Spending Plan

매월 지출에 대한 계획과 예산 세우기를 작성합니다. 예산은 미리 계획하고 소비성향을 분석하며, 무엇보다 예산을 축내는 충동구매를 조정할 수 있습니다. 예산 설정은 예전의 카드 의존적 생활에서 현 실정에 맞는 자신의 재정능력 범위내에서 생활할 수 있게 도와주고, Debt Free Life 를 위해 장래 재정 및 재무 계획을 구체적으로 확립할 수 있게 타임 라인을 설정하도록 도와줍니다.

5.    캐쉬 플로우를 늘린다  Increase Your Cash Flow

Cash Flow 란, 일반 사업체에서 회계상 사용되는 용어로, 현금 유동성, 현금 흐름 등의 증감을 일컫는 말입니다. 기업체 또는 비지니스의 캐쉬 플로우가 막히거나 유동자금 사정이 나쁘게 되면 사업실패, 사업폐쇄, 법인파산 등으로 이어질 수 있기에 자금의 유동성과 자금 흐름 관리는 사업체의 생명줄이라고 해도 과언이 아닙니다. 마찬가지로, 개인이나 가계의 현금 흐름 또한 사업체의 그것과 동일한 맥락으로 매우 중요한 것이 캐쉬 플로우가 잘 관리되면, 무단한 지출이 방지되어 가용소득 (가처분 소득, 마음대로 쓸 수 있는 여유돈, Disposal Income) 이 늘어나서 채무변제 상환금에 집중해서 카드빚 청산을 배가시킬 수 있겠습니다.

6.    지출을 줄인다  Reduce Your Expenses

유동 현금 (Cash Flow) 을 늘리기 위한 첫번째 방법입니다. 부채 상환을 가속하고 부채 청산을 빨리 실현할 수 있는 한 가지 방법으로 월별 지출을 검토해서 비용 절감할 수 있는 여지가 있는지 살펴보는 것입니다. 격주 단위로 점검해서 돈이 어디로 지출되는지를 파악하고 추적해 보세요. 매일 아침 출근길 커피 전문점에서 사서 마시는 3불 짜리 커피 한잔이 일년이면 1000불이 된다는 비용에 매우 놀라게 될 것입니다. 홈메이드 커피로 대체해서 비용 절감합니다. 무의식적으로 지출되는 비용을 줄여서 절약할 수 있는 다른 방법들이 있는지 꼼꼼히 살펴보고 지출 최소화를 위한 노력이 필요합니다.
 

7.    소득 및 수입을 늘린다  Increase Your Income

두번째 캐쉬 플로우를 증가시키는 방법인 ‘수입 늘리기’는 ‘지출 줄이기’ 보다 더 어렵습니다. 다음의 열거된 수입 늘리기 방법들은 많은 사람들이 빚을 빨리 상환하기 위해 실행하는 일반적인 해결책이지만, 모든 사람들에게 가능하지 않을 수 있습니다. 하지만 가능하다면, 비교적 단기간 안에 Debt Free Life로 카드 부채 탈출을 실현시킬 수 있겠습니다. 단, 여분의 소득 (Extra Income)이 생기면 고스란히 카드 빚을 갚는데 쓰겠다고 결심하고 그렇게 실천하는 것이 중요합니다. 

8.    두번째 직장을 찾아 여유돈을 마련한다  Get a Part-Time or Second Job for Extra Income

소위 말하는 투잡 (Two Jobs) 입니다. 피자 배달, 식당 설겆이 등을 통해서 소득원을 하나 더 증가시킵니다. 이렇게 번 여분의 소득을 카드 부채 상환을 위해 집중해서 사용합니다.

9.    추가 Shift, Overtime 으로 소득을 늘린다  현 직장에서 꾸준히 근로 시간을 늘립니다.

10.    상사에게 급여 인상을 요구해 본다  Ask for a Raise

먼저, 급여 인상의 자격 요건을 알아보고 해당되는지 인사과나 상사에게 요청해 봅니다. 만일 해당되면 다행이고, 지금 당장 인상해주지 않더라도 후일을 위해 알아보고, 미리 알아 두는 것은 해롭지 않습니다.

11. 모아논 저축을 활용해서 고이율 카드빚을 갚는데 사용한다  Use Savings to Pay Debt

예로, 캐나다 정부 저축채권 (CSB: Canada Savings Bonds), 비과세적금 (TFSA: Tax Free Savings Account) 또는 일반적금 등이 있다면, 저금리 저축계좌에 돈을 묶어 두는 것보다 고금리 신용카드 밸런스를 갚아 버리는 것이 훨씬 경제적입니다. 가령, CSB (캐나다 정부 저축채권) 를 잠시 중단하고 그 돈으로 월 카드 대금을 늘려서 카드 빚을 줄이는데 유용하게 사용해서 채무 상환을 가속시킬 수 있겠습니다. 일반적으로 저축금리보다 신용카드 부채금리가 훨씬 높기 때문에 저축한 돈으로 신용카드 채무를 신속히 갚아 없애는 것이 오히려 큰 돈을 절약할 수 있는 방법이 될 수 있습니다.

12. 소득세 환급금 (Tax Refund)을 사용해서 카드빚 줄이는데 사용한다

 

STEP 3:        카드빚 줄이기 위한 전략적 접근   Create a Strategic Repayment Plan

체계적 부채상환 계획과 전략적 접근 방식을 통해 돈을 절약하면서 카드 빚을 빨리 청산할 수 있는 방법입니다. 개인차가 있으니 자신에게 맞게 정정해서 선택적으로 적용하면 되겠습니다.
  

13. 고정계좌 대출  Installment Account Loan 을 먼저 갚는다 

변제 우선 순위에 따라 먼저, 고정계좌 대출 (매월 나가는 주택 모기지, 자동차, 담보 신용 대출 등) 의 담보채무 (Secured Debts)에 대한 월 부채상환금을 지불한다.

§  다음은 가장 낮은 금리의 신용 카드의 필요한 최소지불 (Minimum Payment) 을 한다. 동시에 가장 높은 금리의 신용 카드대금 결제를 극대화한다.

§  시간 경과후, 하나의 카드빚이 해결되면, 그 남는 여유돈으로 2번째 고금리 신용 카드 대금을 갚는데 집중한다.

§  한번에 카드 하나씩 갚아 나간다.

§  두개 이상의 신용카드에 부채가 있다면, 먼저, 항상 각 카드의 월 최소결제금을 제 날에 지불한다. 그런후 나머지 여유 돈을 하나의 카드에 촛점을 맞추어서 Payoff 될때 까지 집중 공략해서 갚는다.

 

14. 가장 높은 금리의 신용카드 부채를 먼저 갚는다  Pay Off the Highest Interest Debts First

이자율이 가장 높은 카드를 먼저 갚아 버리는 것을 시작으로 다른 고금리 소비자 부채인 라인 오브 크레딧 그리고 자동차 대출을 갚아 나갑니다. 비교적 이율이 낮은 다른 신용카드 부채는 일단 최소결제 금액만을 내면서 하나의 신용카드 채무가 정리되면 다음은 이율이 높은 순으로 나머지 신용카드 채무를 갚아나갑니다.

15. 적은 금액의 빚을 먼저 갚는다  Pay Off the Card with the Lowest Balance First

먼저, 채무금액이 가장 작은 부채순으로 빚 정리를 해나가는 방법으로, 카드빚이 하나 둘 청산됨에 따라 심리적으로 채무청산에 진전이 있음을 보게 되어 용기가 생기고 긍정적 계기가 마련됩니다. 카드 하나를 다 갚은후 생긴 여유돈으로 그다음 채무액이 적은 카드빚을 청산합니다.

참고로, 부채 중요도 및 채무 우선 순위에는 개인차가 있지만, 대부분의 사람들이 가장 먼저 없애고 싶은 채무는 고금리의 신용카드 부채이고, Payday Loan (급전)이 있다면 이것이 최우선 순위가 될 것입니다. 빚을 갚을 순서 즉, 채무변제 우선 순위를 결정한 후, 동시에 Debt List (Creditor List) 를 작성해서 정확히 얼마의 돈을 누구에게 빚지고 있는지 숙지하고 있어야겠습니다.

Payoff 한 신용카드를 더 이상 쓸 수 없게 카드 계정을 취소하는 사람들이 있는데, 살아있는 크레딧 카드를 섣불리 캔슬해버리는 것은 자신의 신용 능력을 저하시키서 결국 신용점수가 낮아지게 됩니다. 특히, 오랫동안 유지해온 신용카드를 취소하는 것은 신용점수에 큰 감점요인으로 작용하니 주의하세요. 오히려 ‘카드 얼리기’를 해서 냉동고에 숨겨두는 방법이 안전할 수 있습니다.

16. 최소결제금액 이상을 지불한다  Pay More Than the Minimum Payment

카드 명세서의 미니멈 페이먼트는 약 20% 이상의 고금리 복리로 이렇게 최소결제만 해서는 평생을 갚아도 카드빚을 다 갚을 수 없도록 고안되어 있습니다. 결국 끝없이 카드사에 공돈을 내는 셈입니다. 따라서 가장 높은 이율의 신용 카드부터 최소결제금액 2배 이상으로 갚으셔야 끝이 날 수 있습니다.

17. 한달에 여러번 수시로 카드대금을 결제한다  Pay More Often

신용카드 빚은 무담보 채무이고 유동계좌로서 고금리의 복리이자로 계산됩니다. 모기지나 자동차 대출처럼 매월 한번 정해진 날에 상환할 필요가 없습니다. 매주 또는 격주로 해서 능력껏 수시로 여유 돈이 생길때 마다 갚는다면 상당한 이자돈이 절약됩니다.

18. 연체는 금물이며 청구서는 항상 제 날짜에 지불한다  Pay on Time

연체료 방지를 위해 가장 좋은 방법은 카드 청구서를 받는 즉시 내는 것입니다. 일반 카드 구매는 보통 21일 유예기간 동안 연체료가 발생되지 않치만, 현금인출서비스 (Cash Advance) 는 유예기간이 적용되지 않고 매일 복리로 이자 계산이 되어 가산금이 붙으니 하루속히 갚는 것이 절약한는 길입니다.

또한, 청구서의 소액이라도 연체하면 가산금이 발생해서 금전적 손실이 되고, 개인 신용점수도 하락합니다. 설상가상으로 연체로 인해 콜렉션 추심회사로 채무가 넘어간다면 악성채무가 되어 신용불량 R9 으로 신용등급이 떨어지고 자신의 크레딧 리포트에 6년간 콜렉션 채무 기록이 공식적으로 남게 됩니다. 연체는 또한 대출 이자율을 높이고, 은행은 한꺼번에 모든 대출금을 갚으라고 상환독촉장을 보낼 수도 있습니다. 즉, 소액의 단기 연체라도 쌓이면 신용불량을 초래하니 거듭 주의하셔야겠습니다.

19. 배우자 부채에 대해 공동연대책임을 지지 않는다  Avoid Joint Debts with Your Spouse

부부가 한집에 살면서 채무를 각자의 이름으로 가지고 있는 한, 서로의 채무에 대해서 공동연대책임을 지지 않습니다. 즉, 한쪽 배우자가 채무변제 지불능력을 상실해서 회생이나 파산을 하더라도 다른 쪽 배우자의 재산이나 신용에 전혀 피해가 가지 않을 뿐더러 채권자는 그 배우자에게 추심행위를 할 수 없습니다. 그러나 크레딧 카드 또는 대출 신청시에 한 배우자가 Co-Applicant, Co-Signer, Guarantor 로서 공동 서명했다면 그 채무는 jointly and severally liable 하게 되어서 상호 빚보증을 서준 것이 되고, 공동채무 (Joint Debt) 는 채무청산시 각 배우자가 100%씩 연대책임을 지게 됩니다. 따라서 부부간이라도 서로 빚 보증에 서명하지 않는 것이 선견지명이 되겠습니다. 

STEP 4:        그 밖의 해결책  Other Options

20. 카드사에 이율을 낮춰달라고 요청해 본다  Ask Your Creditors for a Lower Interest Rate

이자로 나가는 돈이 적어질수록 다른 카드 대금을 갚을 수 있는 돈이 늘어납니다. 카드사나 은행에게 이자율을 줄일 수 있는 방법이 있는지 상담해보세요. 결코 쉽지는 않치만 그렇다고 불가능한 것도 아니고 묻는다고 해가 되지 않으며, 최악의 대답은 “No” 정도가 되겠습니다. 그러나, 단, 지금까지 페이먼트 기록이 좋고 신용점수가 높다면 카드사를 상대로 이자율 재조정을 모색할 수도 있겠습니다.

21. 채무통합 대출 가능성을 알아본다  Get a Consolidation Loan (Cautiously)

부채통합 (Debt Consolidation Loan)을 위한 대출자격이 까다롭지만, 만일 자격이 되고 제대로 활용할 수 있다면, 은행의 채무통합 대출은 부채 탈출에 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 주의해야 할 점은 대출 약관의 Fine Print 로 씌여진 대출조건 세세 항목을 면밀히 검토한후, 숨겨진 비용, 실제로 절약되는 돈이 얼마인지 그리고 전체 이자 절감 부분에 대한 조사를 할 필요가 있겠습니다.

22. 잔액 이체 방법을 고려한다  Consider a Balance Transfer (Cautiously)

금융기관에서 일년에 몇번 신규 Marketing Promtion의 일환으로 제공하고 있는 Balance Transfer를 활용하여 저금리 신용 카드사로 지금 가지고 있는 여러개의 카드 잔액을 한곳으로 옮겨서 일괄적으로 통합 관리하기 좋게 해두는 채무 관리법입니다. 그러나 이것은 근본적 채무청산 방법이 아닌 임시방편으로 한시적으로 한숨 돌릴 수 있을지는 모르지만, 결국은 처음보다 더 심각한 재정난에 빠질 우려가 있습니다. 물론, Good Credit이어야 한다는 전제가 따르니 신용불량 채무자에게는 해당되지 않으며, 반드시 Hidden Fees 를 면밀히 살피고 Fine Print 에 주의하세요. 만약, 무이자 혹은 저금리 잔액이체를 해서 해당 카드사가 규정하는 행사기간 안에 이체한 모든 카드 부채를 다 갚을 수 있다면 고려해 볼 만하지만, 그렇치 않으면 재정적 불이익이 올 수 있으니 심사숙고할 필요가 있습니다.

23. 모기지 재융자 가능성을 알아본다  Refinance Your Mortgage

혹자는 무담보 채무 (Unsecured Debt) 인 신용카드 부채를 청산하기 위한 방법으로 집을 담보로 (Secured Debt) 주택 순지분/자산 (Home Equity) 꺼내 쓰는 것은 우매한 방법으로 피해야 한다고 경고합니다. 일리가 있는 것이 좋은 빚인 주택 모기지에 나쁜 빚인 카드빚을 묶어서 월 모기지 상환금에 부담을 주어 재정 위기를 야기할 경우, 소중한 집이 넘어가는 최악의 경우가 발생할 수 있기 때문입니다. 즉, 집을 저당 잡아서 카드 빚을 갚는 것은 ‘빚 갚기 위해 새로운 빚을 내는 경우’로 최선책이 아닙니다.

설령, 뽑아 쓸 Home Equity가 충분하더라도, 만약 크레딧이 나쁘거나 수입이 좋지 않으면 은행에서 재융자 대출에 승인하지 않을 확율이 높습니다. 1차 금융권에서 거절당한후, 제 2 금융권이나 Private Lender에게 Secured Loan (담보 대출) 이나 주택 재융자 대출을 받게 되더라도 관련된 비용 즉, 주택 감정서, 변호사, 브로커 수수료 등의 클로징 코스트가 만만치 않는 것에 유의하시고 심사숙고 해야겠습니다.

24. 비상 자금용 현금을 확보해 둔다  Build Your Emergency Cash Fund

먼저, 작은 금액 500불에서 시작해서 1,000불로 늘리는 식으로 목표액을 정해서 비상금을 모아둡니다. 이것을 카드빚 갚는데 사용해서 빚청산에 도움을 주거나, 말 그대로 비상시에 쓸 수 있게 확보해 두어서 새로운 카드빚이 발생되지 않도록 예방합니다.

상기 집담보를 사용한 Financing 채무통합 대출을 해서 일단 카드 빚이 정리가 된 후에도 지출 삭감, 절약 저축을 통한 가정의 긴축 재정을 할 필요가 있고 실직, 병환 등의 비상사태를 대비해서 어느 정도의 비상금 (Contingency Funds) 을 보유하고 있어야 또다른 집모기지 재융자 대출의 유혹에서 벗어날 수 있겠습니다. 소중한 내집을 마치 ATM 현금 인출기 마냥 반복적으로 돈을 뽑아쓰게 되면, 결국 은퇴할 때에 저축과 자산은 없고 과도한 빚만 남는 총체적 재정난에 직면해서 힘들고 고달픈 노후생활을 할 우려가 있습니다. 

25. 비공개 무료 채무상담을 이용한다  개인회생 파산으로 채무통합, 조정, 부채청산을 한다

상술한 방법들을 모두 해보았지만, 그래도 자력으로 카드빚 줄이기, 부채 청산이 되지 않는 채무자에게 합법적으로 신용카드 부채를 온전히 청산할 수 있는 방법이 캐나다 연방정부에 의해서 제도적으로 마련되어 있습니다. 회생과 파산 제도입니다.

26. 개인회생  Proposal I & II

빚 청산을 할때 많이 이용하는 개인회생제도는 재정적 어려움으로 인하여 파탄에 직면하고 있는 개인 및 비지니스가 채무불이행으로 발생되는 파산을 피하고 채무조정, 통합, 삭감 등을 통해 다시 정상적인 경제활동을 할 수 있도록 마련된 법적 보호장치로 실질적 채무청산, 빚탕감의 혜택을 받아서 신용회생 할 수 있는 가장 합리적이고 효율적이며 근본적인 채무 해결책입니다.

개인회생은 파산없이 집과 자동차 그밖의 사유재산을 지키면서 빚만을 정리해서 무이자로 모든 무담보 부채를 통합, 조정해서 최대 70% 이상 원금을 탕감해서 최장 60개월에 걸쳐서 월 소액변제금으로 온전한 빚 청산을 가능하게 해주는 법적 절차입니다. 이 제도는 감당하기 힘든 채무문제와 재정난을 가장 효율적으로 신속하게 해결할 수 있는 방법으로 현재 채무자의 월 예산 (수입) 안에서 월 채무상환변제금이 소액으로 지불될 수 있도록 도와주는 채무청산법입니다. 특징은, 법적 서류에 서명함과 동시에 바로 법적효력이 발생되어 모든 채권자 추심행위 즉 빚독촉 전화, 급여압류, 각종 재산 차압 및 가압류 등이 즉각 중지/금지되어 집, 사업체, 자동차 등의 재산이 법적 보호를 받게 됩니다. 따라서 신청과 즉시 바로 채무고통에서 해방되실 수 있으며 정상적이고 안정된 생활을 다시 영위하실 수 있게 됩니다.

STEP 5:        검소한 생활   Frugal Living

27. 쿠폰 활용하기 잘 모으고 활용하면 상당한 생활비가 절약 가능합니다.

28. 케이블 티비 수신 중지하기 인터넷 무료 방송으로 대체 가능합니다.

29. 외식 중지하기 알게 모르게 드는 외식비와 15% + 팁을 중지하면 상당한 금액이 세이빙됩니다.

30. 도서관 이용하기 세금으로 운영되는 지역 도서관을 적극적으로 활용해서 아이들의 책값을 줄입니다.

31. 그로서리 쇼핑 리스트를 만들고 쇼핑 횟수를 줄입니다.

32. 고급 취미생활 절제 좋아하는 골프는 당분간 보류합니다. 후에 카드빚 청산후 자신에게 포상하세요.

33. 소유물 목록 작성한다

더 이상 필요없고 팔면 돈이 되는 물건들이 있는지 모든 자산 목록을 만들어 가치를 파악합니다. 골프 용품, 보트, 금반지, 명품 가방, 시계 등을 팔아서 빚 갚는데 도움될 만한 물건들이 있는지 집을 살펴봅니다.

34. 차를 판다

가지고 있는 차량이 2대 이상이면 한대를 팔아서 여유 돈을 마련합니다. 유지비가 큰 고급차량은 팔아서 중고차를 구입할 수 있겠습니다. 평균 자동차 할부금이 4~500불 정도이고, 기름값, 유지비, 차보험을 합치면 월 평균 약 8~900불 정도 절약이 가능합니다.

35. 카드를 없애고 현금 봉투 시스템을 만든다

미리 책정한 월 생활비를 세분해서 현금을 각 봉투에 넣고 소비 생활을 한다면, 현금만을 사용할 때 더 적은 돈이 지출된다는 사실을 몸소 체험할 수 있습니다.

36. 가계부 작성과 예산을 세운다

수없이 들어온 얘기로 ‘예산 세우기’입니다. 예산 편성없이 제대로 국가, 기업, 비지니스를 운영할 수 없습니다. 동일한 원리를 가정 경제에도 반드시 적용시킬 필요가 있다고 믿고 실행하세요. 그러면 Cash Flow 가 눈에 보이고 현금 흐름 파악이 용이해져 수입/지출 균형 관리가 가능하게 될 것입니다.

37. 신용 리포트를 정기적으로 뽑아서 점검한다

캐나다 양대 신용조회센터인 Equifax와 TransUnion 을 통해서 각 개인은 일년에 한번 무료로 자신의 크레딧 리포트를 받아볼 수 있고, 혹은 각 Credit Bureau의 Online Site 를 통해서 유료로 Full Credit Report 를 신청해서 간단하게 본인의 신용점수와 신용 및 부채 상태를 모니터링 할 수 있습니다.

일반적으로 무료로 제공하는 신용 리포트에는 크레딧 점수가 생략되어 있고 읽기가 난해할 수 있다는 단점이 있는 반면, 유료 크레딧 리포트는 돈을 지불한 만큼 쉽고 이해하기 좋게 신용 파일별로 다양한 신용점수 구성 요소를 분석해 놓아 모니터링이 편하고, 크레딧 스코아를 포함하고 있어서 총체적 신용상태 확인이 가능합니다. 유료이든 무료이든 적어도 일년에 한번은 양대 크레딧 조회센터 두곳 모두에서 개인 신용 리포트를 뽑아 항상 점검해보고 확인하실 것을 권해드립니다.

38. 건강 관리에 힘쓴다

아프지 않아야 직장에 병가를 내지 않고 일을 더 할 수 있으며 병원비, 약값 등이 들지않아 불필요한 비용을 절감을 할 수 있습니다. 건강해야 중도 포기없이 채무청산 계획을 지속적으로 진행할 수 있습니다.

39. 절대로 포기하지 말자

아무리 방법이 좋고 해결책이 있어도 중도에 포기한다면 무의미합니다. 빚에서 해방되기 위해 무엇보다도 중요하지만 어려운 일은 포기하지 않고 목적을 향해 지속적으로 전진하는 것입니다.

 

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